Что делать, если нет возможности платить кредит? Законные выходы из ситуации. Что делать должнику, когда нечем платить кредит

Подписывая кредитный договор, гражданин берет на себя обязательства по выплате долга, он должен соблюдать график платежей, установленный банком. При несоблюдении порядка выплат или прекращении внесения ежемесячных платежей вообще, банк имеет право применять штрафные санкции, начислять пени и обращаться в суд для взыскания задолженности.

Заемщики попадают в такие ситуации вынужденно или намерено, попытаюсь вам помочь и разобраться как банк будет решать вопрос относительно образовавшейся задолженности и можно ли не платить кредит на законных основаниях?

Если вы попали в ситуацию, когда нет возможности оплачивать кредит, то первым делом могу порекомендовать обратиться со своей проблемой в банк . Если вы самостоятельно придете в банк, то это положительно скажется на развитии ситуации в дальнейшем. Кредиторы предлагают заемщикам несколько методов по урегулированию вопроса по вхождению заемщика в график платежей, а именно:

1. Реструктуризация задолженности.

Это переоформление кредитного договора с целью изменения действующих условий кредитования. Изменения чаще всего касаются срока заключения договора, он увеличивается.

Получается, что срок становится больше, соответственно, снижается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка на заемщика уменьшается. Реструктуризацию можно применять и при наличии просрочки и без нее.

2. Кредитные каникулы .

Заемщику предоставляется определенный временной период, в который он полностью или частично освобождается от уплаты ежемесячных платежей. Этот срок может составлять 6-12 месяцев. За этот период гражданин может решить свои финансовые проблемы.

Так что, если вы предвидите ситуацию, что вам нечем будет платить кредит, или же у вас есть действующая просрочка, не нужно скрываться от банка, он может предложить реальную помощь. Так вы избежите порчи кредитной истории и дальнейших не совсем приятных процедур взыскания.

Уголовная ответственность за неуплату кредита наступает только при совершении мошеннических действий при оформлении займа, что попадает под статью 159 ч.1 (мошенничество), конкретная статья за неуплату кредита не предусматривается Законом.

За мошенничество могут посадить на срок до 5-ти лет. Если вы брали кредит, не подделывая документов и не указывая ложные сведения о себе, то уголовная ответственность вам не грозит.

К примеру, недавно завершено расследование по факту мошенничества в Воркуте, где женщина оформила автокредит, предоставив ложные сведения в своей анкете. После этого женщина платить по кредиту не стала. В процессе разбирательства банк выявил подлог, теперь судьбу должницы будет решать суд.

Если вы брали кредит по всем правилам, предоставляя реальные документы и не приукрашивая информацию о собственной персоне, но теперь не платите кредит, то согласно Закону "О банках и банковской деятельности" ст. 27 и 23 к должнику в судебном порядке могут применяться формы взыскания в виде наложения ареста на счета и имущество .

Законная ответственность – не единственный инструмент в борьбе с неблагонадежными заемщиками.

При наличии даже небольшой просрочки банк передает информацию об этом факте в Бюро Кредитных Историй (БКИ) . А это значит, что при последующих попытках взять кредит каждый новый кредитор будет видеть информацию и невыплате долга. С такими заемщиками банки очень неохотно сотрудничают, поэтому оформление займов любого вида в дальнейшем станет проблемой.

Конечно, возможность получения нового кредита при нахождении в черном списке зависит и от степени нарушения, которое привело к отражению в досье негативной информации. И если речь именно о том, что заемщик просто взял и не выплатил кредит, то тут уж точно отказы обеспечены.

Банк в любом случае заинтересован в возвратности собственных средств, наличие в кредитном портфеле проблемных кредитов вредит репутации банков.

Изначально, согласно заключенному между банком и заемщиком кредитным договором, при совершении просрочки ежемесячного платежа назначается штраф, а также начисляются пени . И если штраф может быть единоразовым, то пени будут сопровождать каждый день кредитной задолженности.

Теперь банку нужно вернуть заемщика в график платежей как можно быстрее, для этого совершаются регулярные звонки заемщику с целью получить информацию относительно причины просрочки, а также нужно убедить заемщика в необходимости совершить платеж в нужном размере. Для банка важно добиться от клиента обещания погасить долг.

Если обещание не выполняется, заемщик не предпринимает никаких действий, то банку ничего другого не остается кроме как применить более требовательные меры.

И хоть ответственность родственников за невыплату долга не предусматривается , банк начинает звонить им. Это инструмент психологического давления, никому не будет приятно получать укоры от родных о звонках банка.

Звонить могут также контактным лицам, указанным в анкете заемщика, и на рабочий номер телефон. Чаще всего такой метод влияния наиболее эффективный.

Если банк не может справиться с должником собственными силами, он обращается к коллекторское агентство . Здесь уже будут применяться более жесткие меры. Не секрет, что такие агентства не слишком обходительны с должниками и могут применять методы, граничащие с законодательством, или даже нарушающие закон.

Этот метод взыскания в большей части заканчивается закрытием долга, но банк будет вынужден заплатить коллекторам.

Крайняя мера взыскания - обращение в суд. Для заемщика это может стать избавлением от прессинга со стороны кредиторов , поэтому изначально не нужно бояться судебного разбирательства, оно может стать даже выходом из ситуации. Банки не любят доводить дело до суда, так как судебное решение чаще всего оставляет необходимым к уплате только основной долг и, может, часть процентов и штрафов. Большая часть долга, на который уже набежали колоссальные проценты и пени, будет списана . Многих интересует срок давности кредита. Есть такое понятие, но часто его трактуют не совсем верно. Если банк не предпринимает никаких попыток взыскать долг в течении трех лет , то только в этом случае можно говорить об исковой давности.

После вынесения судебного решения в дело вступают судебные приставы. Их методы взыскания в порядке применения:

1) Взыскание до 50% от заработной платы (может быть наложено только при официальном доходе).

2) Арест банковских счетов должника, депозитов.

3) Наложение ареста на имущество должника, чаще всего на автомобили. Недвижимость могут забрать только в том случае, если она не является единственным жильем должника.

4) Если кредит оформлялся с залогом, то сразу начинается процедуры изъятия залога.

Если ответить кратко, то ДА. Но есть нюансы.

Если вы доведете дело до суда, то есть возможность избежать платы за кредит вообще . Даже приставы ничего не смогут сделать с должником, если у него нет банковских счетов, официального дохода и собственного имущества. Иных инструментов взыскания задолженности судебные приставы не имеют, по истечении определенного промежутка времени им ничего другого не остается кроме как направить в банк постановление о невозможности взыскания .

Но есть и еще несколько абсолютно законных методов не выплачивать кредит, при этом такой факт может даже не навредить кредитной истории:

Экономическая политика России и отправка рубля в свободное плаванье, нарушение ЦБ РФ конституции ст.75.

По материалам: banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=61&TID=262853

В виду резкого падения рубля и невозможностью более влиять на курс, помогая национальной валюте, правительство приняло решение отправить курс рубля в свободное плаванье. И именно этот факт стал обстоятельством, которое позволяет не законных основаниях временно не выплачивать кредит.

Любой кредитный договор не регулирует отношения банка и заемщика при наступлении действия непреодолимой силы (форс-мажор) . Согласно Статье 416 ГК РФ «Обстоятельство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна сторона не отвечает».

Получается, что правительство не выполнило свои обязательства, которые также приписаны ему Законом и отправило курс рубля в свободное плаванье, что повлекло повышение цен и ухудшение уровня жизни.

По Закону этот факт как раз и есть обстоятельство непреодолимой силы, а это значит, что на полностью законном основании можно прекратить кредитные выплаты (теоретически) до урегулирования ЦБ ситуации с курсом рубля.

Использование закона о банкротстве физических лиц.

С июля 2015 года каждый гражданин при оделенных обстоятельствах сможет объявить себя банкротом , что станет официальным поводом не платить кредит.

Действие закона распространяется на граждан, кредитный долг которых составляет более чем 500 000 рублей.

Процедура банкротства физического лица не будет простой, она проводится только через суд. Предполагается, что у должника не должно быть денег на счетах, а также имущества, которое можно реализовать для погашения з адолженности. Все это подтверждается документально.

Также рассматриваются и сделки с недвижимостью и дорогостоящим имуществом, которое гражданин осуществлял за последние три года. Объявление себя банкротом – реальная возможность не платить кредит вообще , и все будет вполне законно.

Оплата кредита банку с иностранным капиталом – измена Родине.

(По материалам: superomsk.ru/news/9043)

Пока что этот метод нельзя назвать реально работающим, но опытные юристы уже изучают Законы и принятые нормы для решения вопроса относительно возможность не платить кредит банку, учредителем которого является иностранное лицо.

По статье 275 УК РФ «Государственная измена» выплату кредита такому банку можно прировнять к финансовой помощи иностранному лицу, что как раз-таки можно трактовать как измена Родине. Напомним, что на данный момент все юридические тонкости этого факта находятся на стадии проверки.

Вот и получается, что современное законодательство РФ позволяет вполне законными методами не выплачивать действующие кредиты. А делать это или нет решать уже самому заемщику.

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные ситуации, из-за которых у него уменьшается уровень дохода или он вообще теряет возможность выполнения своих кредитных обязательств. Причем зачастую с подобными проблемами сталкиваются те, у кого много крупных кредитов. Главное – не поддаваться негативным эмоциям, а просчитав наиболее приоритетный путь выхода незамедлительно действовать.

Довольно часто клиенты, у которых много кредитов в разных банках попадают в ситуацию когда нечем оплачивать свои долговые обязательства и они не зная, что делать начинают скрываться от банков. Это в корне неправильный подход. Данные действия не только создают негативную репутацию заемщику, но и увеличивают общую сумму долга за счет пеней и штрафов. Причем как показывает практика – платить все равно придется.

Изначально необходимо составить письмо, которое будет иметь информационный характер о том, что Вы, как клиент банка, не отказываетесь платить по ранее взятому кредиту, но в данный момент возможности погашать задолженность у Вас нет. Естественно, потребуется указать причину финансовой несостоятельности (потеря работы, болезнь и т.п.), с документальным подтверждением.

Параллельно, предоставляя данные письма, стоит в каждом отделении уточнить объем оставшегося долга по кредиту. Это необходимо для дальнейшего расчета максимальной суммы, которую Вы сможете себе позволить на выплату по обязательствам перед финансовыми компаниями.

Один из наиболее презентабельных вариантов, если у Вас много кредитов в разных банках, а платить нечем – реструктуризация . Причем как для банков, так и их клиентов. Здесь важно внимательно изучить условия реструктуризации, ведь многие недобросовестные финучреждения попросту пользуются сложной ситуацией должника, загоняя его еще в большие долги, а не предлагая пути выхода из кредитной кабалы.

Не стоит сразу, радуясь уменьшенному ежемесячному платежу за счет увеличения срока или снижения процентной ставки, соглашаться на реструктуризацию. Связано это с тремя причинами:

изначально просчитывается – будет ли хватать денег на погашение всех реструктуризированных долгов, исходя из ежемесячных доходов;

заемщик должен сверить предыдущий и предлагаемый договора, дабы в новом не оказались условия хуже, чем в старом;

клиент обязан убедиться в отсутствии «подводных камней» в виде льготных процентов, комиссий и т.п..

При условии, что в реструктуризации все соответствует нормам и действительно помогает должнику выбраться из замкнутого круга, необходимо затребовать справку о погашении предыдущего кредита. Это позволит убедиться, что на клиенте числится только одно долговое обязательство в данном банке.

Если реструктуризация не может решить сложившуюся проблему или денег у должника вообще нет, то незамедлительно стоит самому обращаться в суд. Это необходимо делать из-за замораживания задолженности – после обращения в суд не будут начисляться пени и штрафы.

В судебном порядке, зависимо от ситуации, физическое лицо может признаться банкротом. В этом случае его имущество, за исключением единственной жилплощади, будет передано на погашение кредита, а оставшаяся часть долга попросту спишется.

Недостатками этой процедуры является долгое время судебного разбирательства (до 4-х лет) и испорченная кредитная история с запретом на занимание руководящих должностей до 3-х лет. Хотя при отсутствии денег их сложно назвать проблемами. Также стоит помнить, что потребуется сумма в 10 000 рублей, плюс 2% от погашенной суммы, для вознаграждения финансовому управляющему.

Вариант с обращением в специализированые организации довольно презентабелен, но он подойдет для тех, у кого все же есть хоть какие-то деньги. В перечень услуг антиколлекторов входит ведение дела должника по всем вышеуказанным пунктам. Клиенту попросту не придется самому рассчитывать удобные ежемесячные платежи, подготавливать письма в банк или обращения в суд. Поэтому обращаться к данным компаниям или нет – личное дело каждого.

Позвольте начать с одной цитаты:”Даже если вас съели, остается минимум два выхода”. Итак, к теме. У вас есть кредит или микрозайм, который нечем погашать. Потеряли работу, сократили зарплату, одолела болезнь, изменились семейные обстоятельства – причин может быть множество. Первое, что вам нужно понять, осознав печальную действительность – выход есть. Не паникуйте, принимайте решения на холодную голову.

Не получается? Тогда прочитайте статью – в ней даётся ответ на вопрос: что делать, когда нечем платить кредит? Рассмотрены несколько выходов из сложной финансовой ситуации, которые сохранят вашу репутацию и деньги.

Есть два простых правила, которые нужно соблюдать. Нарушив их, вы только усложните ситуацию, дадите банку преимущество при дальнейших разбирательствах:

• Не пускайте ситуацию на “самотек”, просто перестав платить. Чем раньше начнете разбираться, тем проще и легче все решится. Зачем вам штрафы и пени за просрочки, растущий долг?
• Не избегайте переговоров с банком, перестав отвечать на звонки – будьте на связи. Вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении.

Ваших родственников и друзей не привлекут к оплате вашего долга. Специалисты по сборам задолженности любят “припугнуть” заемщиков и их близких несуществующей ответственностью: уголовным наказанием, обвинениями в мошенничестве. Личный кредит индивидуален и никто, кроме самого заемщика, его супруга и поручителя не обязан его гасить.

Привлекут к уголовной ответственности в двух случаях:

• Злостное уклонение от уплаты кредита, регулируется ст. 177 УК РФ. Сумма долга по этой статье должна быть не менее полутора миллионов рублей (только после решения суда!).
• Мошенничество (ст. 159.1), если банку удастся доказать, что вы еще при оформлении кредита намеревались не платить.

Вы уже внесли несколько платежей? Поступайте дальше правильно и спите спокойно – уголовная ответственность вам не грозит.

Шаг 1. Посмотрите договор. Если заем застрахован, изучите условия. Чаще всего страхуют от потери работы и болезни. Может быть, это ваш случай? Тогда кредит будет закрыт страховой компанией.

Шаг 2. Официальное письмо в банк и/или страховую компанию с приложением подтверждающих документов. Независимо от наличия страховки, основная задача – показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не отреагирует на письмо, у вас будет в руках козырь: вы не мошенник, не злостный неплательщик, не уклонист, а человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам. У вас на руках должен быть документ, подтверждающий получение письма: почтовая отметка, штамп банка.

Что писать в обращении? Объяснить свою ситуацию, приложив подтверждающие документы (копия трудовой книжки, приказ об увольнении, медицинскую справку). Предложить банку устроить переговоры и решить ситуацию следующими способами:

• . Уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить общий срок кредита.
• . Либо отсрочка на несколько месяцев, либо оплата сначала “тела” кредита, а потом – процентов.
• Продажа долга третьему лицу. Этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка (да, и такое возможно – не только коллекторам уступают долг). Продадут, скорее всего, за меньшие деньги. Вы все равно останетесь должны, но уже не такую сумму, без процентов и не банку.
• Обращением в суд. Преимущество: ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени. Из зала судебного заседания вы выйдете с фиксированной жесткой суммой долга. Недостаток: при наличии заложенного имущества, оно будет реализовано по цене, намного ниже рыночной.
• С привлечением страховой компании, если ваш случай – страховой.

Шаг 3. Оплата по графику. Пока вы собираете справки, консультируетесь с юристом и пишете письмо, срок очередного платежа может уже подойти. Внесите посильную сумму – сколько сможете, не дожидаясь наступления просрочки по платежу. Пусть это будет одна десятая часть от платежа – неважно. Ваша задача – показать свою добросовестность, желание платить, и, внеся хоть что-то, вы получите еще один козырь. Все время, пока идут разбирательства, досудебное урегулирование, суд – вносите строго по графику любую сумму, даже маленькую. Главное условие – факт платежа в соответствии с графиком.

Шаг 4. Составление плана расчета с долгом и выхода из кризиса. Действовать легче, имея цель. Найти вторую работу, стать фрилансером, таксовать, продать или сдать в аренду что-то из имущества – никто, кроме вас, не позаботится о вашем благополучии и репутации. Не попадитесь мошенникам: забудьте про игры на бирже, сетевом маркетинге. Продавайте бытовую технику не первой необходимости, навороченные гаджеты (айфон у вас не завалялся?), лишнюю мебель – всегда можно найти что-то, когда в перспективе светит финансовая яма. В общем, ваша основная задача, во что бы то ни стало найти постоянный источник дохода (легальный!).

В зависимости от планов, появятся несколько выходов:

1. Договор с банком. Если вы все же платёжеспособны, то вам подойдет реструктуризация или кредитные каникулы. Подумайте об их условиях: лучше платить дольше, но меньшую сумму, либо взять полный тайм-аут на несколько месяцев, а потом разом погасить всю сумму (если вы решились на продажу имущества или ожидаете в скором времени поступление из другого источника).

2. Суд. Дождитесь суда – там вы представите все свои козыри и попросите снять с вас пени, штрафы и проценты (вам в помощь статья 333 ГК РФ). Попробуйте в зале заседания договориться с банком о графике платежей. После суда вы можете самостоятельно гасить кредит. Если не сможете – судебный пристав-исполнитель направит постановление по месту работы и из вашей зарплаты будут ежемесячно удерживать до 50%. Если работы нет, реализуют имущество. Нет ни имущества, ни работы – долг спишут в судебном порядке (но это, скорее, исключение).

3. . Если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, можете возбудить дело о собственном банкротстве. Будут не очень приятные последствия: назначение управляющего вашим имуществом и его реализация, невозможность брать новые займы в течение трех лет и другие. Подумайте, нужны ли они вам.

4. Новый кредит. Взять второй кредит, чтобы погасить первый – сомнительное мероприятие . Есть риск попасть в глубокую финансовую яму, особенно, когда несколько платежей пропущено, и долг начал расти. Такой шаг целесообразен, только если вы не успели просрочить платеж, если второй кредит берется под меньший процент. Можно таким образом погасить автокредит: вы, по крайней мере, избавитесь от обязательных расходов на КАСКО, а это существенная экономия. Если вы решились на такой шаг, ищите банк, который предоставит вам целевой кредит на погашение займа. Такая услуга называется “рефинансирование” и занимает время: чем раньше обратитесь, тем больше шансов не просрочить кредит.

5. Беспроцентный заём у родственника или знакомого (никаких частных займов у неизвестных физ. лиц – высока вероятность обмана) – причём с грамотным оформлением сделки. Если вам доверяют, и вы готовы взять на себя обязательства по гашению взятого долга, то будет лучшим решением погасить существующие долги банку или МФО, и со временем отдавать долг своему новому кредитору. Так вы избавитесь от процентов и приставаний коллекторов или специалистов службы кредитного учреждения по взысканию задолженности, и убережёте себя от нервного срыва.

Если вы ищете пути, при которых ваша кредитная история не пострадает, есть два выхода: договор с банком и рефинансирование.

Как видите, у вас целых пять глобальных выходов, а если вы научитесь экономить, найдете подработку, что-то продадите (особенно вещи, взятые в кредит), то, вполне возможно, радикальных мер не потребуется, удастся выйти из ситуации с высоко поднятой головой и самооценкой: вы справитесь!

Задача любого заёмщика, попавшего в непростую финансовую ситуацию – осознать этот факт, найти в себе силы и перестать закапываться в долговую яму всё глубже, беря новые кредиты. Необходимо задаться целью: погасить существующие долги несмотря ни на что, а не плыть по течению, ожидая очередных кризисов и черных дней. Тогда вы найдёте что делать, если нечем оплатить займ или кредит. Кризис-то, прежде всего в голове.

Желаем вам удачи в освобождении от долговых пут!

Кредитование – это ответственный шаг. Человек, который берет займ, должен быть готов к форс-мажорным ситуациям, из-за которых его платежеспособность может резко стать нулевой.

Кредиторов обычно не интересует, какие обстоятельства привели к неуплате долга. Заемщик жив и дееспособен – значит, он должен платить.

Что же делать, если обстоятельства сложились так, что выплачивать кредит стало невозможно? К счастью, есть несколько способов, позволяющих законным путем решить столь непростую проблему. Из этой статьи вы узнаете о реструктуризации долга, перекредитовании и других способах устранения задолженности без полной ее выплаты.

Самые распространенные последствия неуплаты кредита:

Законодательство РФ предусматривает всего 2 вида взыскания долгов с человека, который не желает или не может выплачивать кредит. Первый – это взыскание неустойки. Неустойка чаще всего рассчитывается в процентах от общей суммы кредита, но может быть и фиксированной суммой. Второй – это досрочная выплата полной суммы кредита. Этот способ становится доступен банку, если заемщик просрочил 3 платежа подряд, причем каждый – более чем на 60 дней.

Банк не может сразу взыскать все деньги с заемщика. По закону должны быть установлены разумные сроки, в течение которых заемщик может найти деньги для выплаты. За установление нереального срока клиент может подать на банк в суд, и у него будут все шансы выиграть дело.

Письма, приходящие из банка, почти наверняка будут содержать подобные угрозы, но реальное право забрать имущество у клиента банк может лишь в том случае, если при заключении договора клиент сам заложил свои вещи.

Уголовной ответственности тоже не стоит бояться. Сотрудники банка любят говорить: «Если Вы не заплатите, Вас посадят!» Но это просто способ устрашения. Посадить в тюрьму за невыплату кредита могут лишь в 2 случаях:

Таким образом, если при взятии кредита Вы не нарушали закон, и долг составляет менее 1,5 млн рублей, то уголовная ответственность для Вас не наступит.

Главная ошибка должников – то, что они скрываются от сотрудников банка. Этого делать нельзя. Нужно идти на контакт с организацией-кредитором, ведь многие банки и компании сейчас предлагают специальные программы, рассчитанные на помощь проблемным заемщикам.

Часто можно столкнуться с реструктуризацией или рефинансированием долга. Суть этих программ – в том, чтобы клиент мог избежать дополнительных расходов на неустойки и штрафы, а его кредитная история осталась позитивной.

Договора реструктуризации и рефинансирования нужно тщательно изучать перед подписанием. Иногда в таких договорах предложены крайне невыгодные условия для должника, и после подписания Вы уже ничего не измените.

Реструктуризацией называется мера, принимаемая в отношении заемщика, если он пребывает в состоянии дефолта.

Для человека, который не может выплачивать свой долг, эта процедура зачастую является самой желанной.

В состав реструктуризации входят 3 меры:

Достоинство реструктуризации – это отсутствие необходимости доводить дело до суда. Бюрократической волокиты не хочет ни клиент, ни банк. Поэтому всё происходит на стадии договора. При этом банки почти всегда списывают штраф и пеню, но практически никогда не уменьшают основную сумму долга.

Рефинансирование кредита, или перекредитование – еще один вариант для должника. Эта услуга предусматривает заем суммы, достаточной для погашения долга. Естественно, сумму нужно занимать у другого банка. Кредитная история клиента при этом не блещет чистотой, поэтому всё строится на доверии. При перекредитовании у заемщика возникает куда больше обязанностей и видов ответственности, чем при обычном кредите.

В рефинансировании есть свои подводные камни. Многие банки предлагают своим клиентам очень высокую процентную ставку, а у других есть дополнительные условия, из-за которых перекредитование становится сложным.

Если банк подает на должника в суд – это не очень большая проблема. Более того, клиент сам может подать в суд на банк за вымогательские звонки, а особенно за шантаж, не имеющий ничего общего с реальностью.

Когда дело доходит до суда, выплачивать долг приходится в любом случае. Но суд всегда стоит на стороне клиента, а не банка. Исключением являются только редкие случаи уголовной ответственности.

Чтобы выиграть суд у банка, нужно пользоваться услугами опытного юриста. Грамотный подход к делу возможен только при помощи профессионала. Поэтому при подаче иска в суд нужно быть готовым к тому, чтобы выложить деньги за качественные услуги.

Начиная с 1.10.2015 г., физическое лицо может официально объявить себя банкротом. Основанием для этого может стать долг, превыщающий 500 000 рублей и подтвержденный документально. Заявление о банкротстве обязательно будет рассматриваться судом, но этого не стоит бояться. Если долг превышает означенную сумму, то банкротство подтверждается без каких-либо затруднений.

Зачем признавать себя банкротом? Есть 3 причины, чтобы это сделать:

У банкротства очень много минусов. Прибегнуть к этому варианту можно лишь в крайнем случае, когда реструктуризация и перекредитование по каким-то причинам невозможны, а должнику грозит уголовное дело.

Если суд обязывает должника в принудительном порядке погасить долг, или же должник признает себя банкротом, то есть несколько источников выплаты задолженности:

Всё это можно продать на открытых торгах, а вырученные деньги будут направлены на принудительное погашение долга.

Если Вы взяли кредит, то с этого момента у Вас нет никаких гарантий. Кто знает, что произойдет завтра? Поэтому единственный верный способ избежания проблем с долгами – это отсутствие долгов. Старайтесь воздерживаться от получения кредитов, и Вам никогда не придется переживать за свои долги.

Будьте осторожны! Ведь именно осторожность – Ваше главное оружие в этом полном опасностей мире финансов.

здравствуйте я очень поздно нашел ваш сайт у меня тяжелейшая ситуация я набрал кредитов и когда не мог платить брал снова и снова в итоге у меня куча кредитов и долгов платить не чем что делать не знаю какая то без выходность ни спать ни есть постоянные звонки из банков уже и трубку не беру как жить дальше не что мне делать Ответ от сайта сайт Здравствуйте, Михаил. Первым делом, не стоит отчаиваться! Осознайте, что все кредитные и долговые обязательства это всего лишь денежные обязательства. Второй момент, вы не должны позволять банку забирать самое ценное что у вас есть - здоровье и жизнь . Если вы будете тратить нервы, не высыпаться, впадать в депрессию, вам будет гораздо труднее, нежели, если вы подойдете к решению данной проблемы с ясным и выспавшимся разумом и здоровым телом. Здоровье и спокойствие, увы, не купить, а за то, что вы его безвозвратно можете потерять, вам банк ничего и никогда не компенсирует. Поразмыслите, кто и что самое главное в вашей жизни и не забывайте о них и или об этом. Не комплексуйте из-за долгов и кредитов, система кредитования изначально устроена несправедливо, тем более в России, потому ничего удивительного в том, что такие ситуации были, есть и будут, нет. Ни вы первый, ни вы крайний! Опыт выхода из таких ситуаций есть, он реален и не выдуман, так что самое важное - все разложить по полочкам и начинать постепенно решать большую проблему. Путь в миллионов шагов начинается с первого шага. Самое плохое и глупое - опустить руки и сдаться. Для начала необходимо разделить кредиты и долги. Кредиты - это то, что выдали вам банки и всякие ООО-шки и прочая шелуха с микрозаймами, а долги, это то, что вам заняли родственники, знакомые, друзья и то, что БЕСПРОЦЕНТНО. Далее вы подбиваете свой доход. Не видя цифр по кредитам и долгам, сложно посоветовать конкретную стратегию, но общая такова: прекращайте платить все кредиты по банкам и микрозаймам во внесудебном порядке. Ненужно платить по чуть-чуть, этим вы ничего не измените, а те деньги, которые вы закидываете по чуть-чуть, возможно сейчас нужнее вам на текущие расходы и или вашей семье. Кроме того, даже если удастся что-то поднакопить, начинайте гасить долги, которые вам заняли родственники, друзья и срок обещания возврата по которым вышел. Не стоит терять тех, кто вам дорог и помогает. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || ).. Друзьям, родственникам тянем с отдачей, соответственно теряем их уважение, доверие, а сами с доходов гасим самый большой по ежемесячному платежу кредит, дабы не набегали проценты и сумма не увеличивалась. Минусы таковы, что если у вас нет имущества, то по суду вам грозит только лишь уплата до 50% от всех ваших законных доходов. Вы не потеряете доверие и уважение, а также возможность обратиться за помощью снова. Банк в который вы будете платить самый большой кредит, не факт, что предоставит вам второй кредит, в случае необходимости, да и это очередная кабала, а вот люди могут вам занять средства БЕСПРОЦЕНТНО, что куда полезнее и ценнее. Насчет банков и звонков. Первое - они не имеют никакой юридической силы. Вы ничего не обязаны подтверждать, обсуждать, говорить, обещать, объяснять . Вы имеете полное право на то, что бы ваша ситуация была рассмотрена в ЗАКОННОМ судебном порядке . Суд - это нормальный, цивилизованный инструмент решения проблем в "европах" и "америках". Ничего страшного с слове "суд" нет. По телефону вы можете смело сказать, что не будете платить во внесудебном порядке. Поскольку суд не выгоден ни банку, ни коллекторам , ни ООО "выдаем деньги под 1000% в год", на вас начнут давить либо культурно и хитро , либо банально и тупо . Скорее всего, в зависимости от звонящих , будет и то и другое. Главное поймите одно - вы хотите справедливого суда, на что имеете право. Суда хотят только те, кто уверен, что прав, кто не скрывается от Закона, кто добропорядочный и честный гражданин. Вам будут говорить, что если заплатите хоть чуть-чуть, то вы не испортите кредитную историю, это вранье, и такие решения принимают ни звонящие с колл-центра. Вы никогда не сможете проследить испортят вам ее или нет, да и думается, в ситуациях, когда человек страдает от кредитов, он вряд ли добровольно пойдет его снова брать. Кредитная история испорчена это примите за аксиому. Второй момент - будут звонить контактным лицам , которых вы указали в анкете (заявке) на получение кредита. Если это ваши родственники, на них (по телефону) могут надавить , представив вашу ситуацию как "критическую" , чтобы они пошли и заплатили что-то за вас. Учитывайте эти моменты. По всем телефонам, которые вы предоставляли банку, будут звонки, и на рабочий, и на домашний. Чем еще вас будут пытаться запугать? Как только вы скажете, что будете платить по суду, вам скажут, что вы заплатите гораздо больше, ведь на вас "повесят" все судебные издержки . Это просто смех. Юристы у банка на зарплате, за их время вы платить не будете, а госпошлина не такая уж и огромная, как ее любят рисовать работники банков и коллекторских агентств . Вас будут пытаться напугать уголовными статьями и пророчить судимость - это все вранье. на вас не распространяется, поскольку еще нет даже решения суда. также к вам не применима, если вы заплатили хоть по 100 рублей за кредит, а в суде вы сможете подтвердить то, что вы занимали для того чтобы гасить кредиты, то есть вы пытались решить проблему. Статья 159 УК РФ для тех кто ЗАВЕДОМО планировал взять деньги, не платить и скрыться. Еще могут рассказывать о 165 статье УК РФ Причинение ущерба путем обмана и т.п., увы к вам она не подходит также, поскольку вы не подделывали документы. Если хотите прочтите все по ссылкам, но сразу скажу вам, не тратьте свои нервы и здоровье на размышления об уголовной ответственности. В вашем случае ЭТО ВСЕ НЕПРИМЕНИМО! Обязательно скажут, что вам запретят выезд за границу , ну думаю вы не расстроитесь от этого, да и все это может инициировать только судебный пристав-исполнитель после вступившего в законную силу решения суда. Чтобы охладить пыл и давление в устах звонящих из банка, поймите, что они обязаны соблюдать часть 3 статьи 18 Закона "О персональных данных" . До момента обсуждения задолженности, звонящий как минимум ОБЯЗАН сказать свое ФИО полностью, откуда звонит, юридический адрес (индекс, город, улица, номер дома фирмы), должность, свой контактный номер, по которому можно с ним связаться и проверить, что он это он. Круг лиц и основание для обработки ваших данных (кредитный договор) и самое веселое это ваши права, которые он ОБЯЗАН вам озвучит из Закона "О персональных данных" . Помните, что вы не обязаны никому ничего говорить, и даже подтверждать, что вы это вы, пока не убедитесь в том, что лицо, звонящее вам идентифицировано, а по телефону этого сделать невозможно. По сути дела, когда вы разговариваете по телефону с работником банка или коллектором, вы сами посчитали, что он это он. Юридически - это все еще неустановленное лицо. Право на молчание и не свидетельствования против себя закреплено в статье 51 Конституции России , действует везде и сразу на территории России. Не хочу отвечать на вопрос, и не отвечаю. Такое право вам дарит Конституция РФ, а граждане в большинстве своем не знают этого. Не нравится вопрос, не хотите отвечать, статья 51 Конституции РФ и точка. У работника банка или коллектора вопросы по статье и ее тексту? Пусть обращаются к своим юристам, вы не желаете ничего объяснять и зачитывать, консультации не проводите. Самый "страшный" момент для многих заемщиков с проблемной задолженностью - это выездная группа , которая по словам банка или коллекторов "оценит платежеспособность" заемщика до суда и проведет ЛИЧНУЮ беседу. Смешно и только! Первое - двери никому не открываем, сразу звоним или имитируем звонок в полицию, если ребята такие уверенные и крутые, им не проблематично будет дождаться полиции. В 99,99% случаев они будут улепетывать по лестнице, и больше к вам вряд ли приедут. А если вдруг останутся, то когда приедет полиции, можно выйти и даже вести видеозапись, если хотите. Не что так не смущает "крутых" как публичность и огласка. Второй момент - не бойтесь никакой выездной группы на работу или еще куда, сразу звоним в полицию, если есть КПП на входе, то они по идее не должны пропускать работников банков, поскольку у них нет особого статуса. Глупые фантазии от коллекторов и работников банка можно перечислять долго, но все это закончится так или иначе судом, то есть законным способом. Любая незаконная волна пресекается сразу же звонком в полицию. В жилище никто не имеет право проникать без нашего ведома, только в ЭКСТРЕННЫХ случаях, и то это пожарные, мчс, полиция, и то, потом они ОБЯЗАНЫ отчитаться почему вломились. Сама по себе вероятность приезда выездной группы 0,01% от всех случаев проблемных заемщиков, если не меньше. Чем полезным вы можете заняться, пока вам названивают и смешат всякими глупостями и сказками. Первое - нормализуйте свой сон, займитесь здоровьем. Ясность ума еще никому не вредила, тем более в такой ситуации. Как только, и если, вы перестанете платить по кредитам, у вас, скорее всего, начнут появляться "свободные" средства, которые раньше шли на гашение платежей или их частей. Грамотно распорядитесь ими, возможно стоит отдать самый давний или проблемный долг, который вы взяли, либо купить что-то, что реально необходимо для жизни. Решайте пока текущие и важные задачи. До суда у вас есть как минимум полгода-год . Чем меньше задолженность, тем больше вероятность, что тянуть до суда будут гораздо дольше, поскольку такие суммы нецелесообразны на данном этапе к судебному взысканию . Будут вопросы, пишите, данный ответ общий и обзорный.